Hypothèque 101 : Calculer la mise de fonds exigible [infographie]

L’achat d’une propriété fait appel à deux principales sources de financement : la mise de fonds et le prêt hypothécaire. Mais quel est le montant de la mise de fonds nécessaire ? En deux mots, ça dépend.

• À l’achat d’une propriété de moins de 500?000 $, vous pouvez verser une mise de fonds de 5 %.
• Si la propriété vaut de 500?000 $ à 1?000?000 $, la mise de fonds minimale pour l’obtention d’un prêt hypothécaire est passée de 5 % à 10 % pour la portion du prix qui dépasse 500?000 $.
• Enfin, les propriétés de plus de 1?000?000 $ commandent toujours une mise de fonds de 20 %.

  Voici comment cela fonctionne :    

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Calculez la mise de fonds exigibles selon les règles canadiennes Voici comment cela fonctionne Échelle de prix : jusqu’à 500?000 $ Mise de fonds exigible : 5 % du prix de la propriété Échelle de prix : 500?001 $ à 999?999 $ Mise de fonds exigible : 5 % de la première tranche de 500?000 $ + 10 % de la portion du prix qui dépasse 500?000 $ Échelle de prix : 1?000?000 $ ou plus Mise de fonds exigible : 20 % du prix de la propriété Qu’est-ce que ça donne en réalité ? Lisez la suite pour connaître la méthode de calcul en fonction de votre échelle de prix. Propriété de moins de 500?000 $ Vous devez verser une mise de fonds minimale de 5 % du prix d’achat. Peu importe le prix de la propriété, une mise de fonds de moins de 20 % vous oblige à contracter une assurance prêt hypothécaire¹. Faites le calcul

• Prix de la propriété : 400?000 $
• Mise de fonds : 20?000 $

  Échelle de prix : jusqu’à 500?000 $ 5 % x 400?000 $ (prix de la propriété) = 20?000 $ de mise de fonds Propriété de 500?001 $ à 1?000?000 $ Propriété de 500?001 $ à 1?000?000 $ C’est la fourchette de base courante à Vancouver et Toronto¹. Faites le calcul

• Prix de la propriété : 750?000 $
• Mise de fonds : 50?000 $

  Échelle de prix : 500?001 $ à 999?999 $ 5 % x 500?000 $ + 10 % x 250?000 $ (prix de la propriété) = 50?000 $ de mise de fonds Pour acheter une propriété de 750?000 $, vous devrez verser une mise de fonds de 50?000 $, soit 5 % de 500?000 $ plus 10 % du reste. Donc, quelle somme additionnelle doit-on désormais verser comme mise de fonds ? À l’achat d’une maison de 750?000 $, l’augmentation de la mise de fonds est de 12?500 $ (total de 50?000 $). Propriété de plus de 1?000?000 $ Si vous achetez une propriété de plus de 1?000?000 $ au Canada, vous devrez toujours verser une mise de fonds minimale de 20 %¹. Faites le calcul

• Prix de la propriété : 1?000?000 $
• Mise de fonds : 200?000 $

  Échelle de prix : 1?000?000 $ ou plus 20 % x 1?000?000 $ (prix de la propriété) = 200?000 $ de mise de fonds Prix moyen des propriétés au Canada Metro Vancouver Prix moyen d’une propriété isolée en janvier 2021 : 1?576?800 $² Ville de Toronto Prix moyen d’une propriété isolée en janvier 2021 : 1?301?000 $³ Tableau des mises de fonds selon le prix d’achat Selon les règles en vigueur au Canada, voici la mise de fonds minimale à verser à l’achat d’une propriété. Tableau des mises de fonds selon le prix d’achat Selon les règles en vigueur au Canada, voici la mise de fonds minimale à verser à l’achat d’une propriété.

Prix d’acquisition	Mise de fonds minimale
<500?000 $	<25?000 $ : 5 % du prix d’achat
600?000 $	35?000 $ : 5 % de la première tranche de 500?000 $ + 10 % de la portion du prix qui dépasse 500?000 $
700?000 $	45?000 $ : 5 % de la première tranche de 500?000 $ + 10 % de la portion du prix qui dépasse 500?000 $
800?000 $	55?000 $ : 5 % de la première tranche de 500?000 $ + 10 % de la portion du prix qui dépasse 500?000 $
900?000 $	65?000 $ : 5 % de la première tranche de 500?000 $ + 10 % de la portion du prix qui dépasse 500?000 $
999?000 $	75?000 $ : 5 % de la première tranche de 500?000 $ + 10 % de la portion du prix qui dépasse 500?000 $
1?000?000 $ ou plus	200?000 $ : 20 % du prix d’achat

¹ https://www.canada.ca/fr/agence-consommation-matiere-financiere/services/hypotheques/combien-mise-de-fonds.html

² https://www.rebgv.org/market-watch/monthly-market-report/january-2021.html

³ https://trreb.ca/files/market-stats/home-price-index/TREB_MLS_HPI_Public_Tables_0121.pdf

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