Au-delà du taux : les facteurs à prendre en considération au moment de choisir un prêteur hypothécaire

Le taux d’intérêt affiché n’est pas le seul élément dont il faut tenir compte lorsqu’on compare des prêteurs hypothécaires. Les caractéristiques du prêt peuvent avoir une incidence sur votre capacité à épargner, à rembourser votre emprunt plus rapidement et à gérer vos versements en fonction de vos besoins. Voici quelques points à examiner avant d’apposer votre signature.

Préapprobation hypothécaire et garantie de taux

Si une préapprobation hypothécaire peut favoriser votre tranquillité d’esprit, assurez-vous de lire attentivement les petits caractères au sujet des taux d’intérêt, surtout dans un contexte de hausse. Votre préapprobation s’accompagne-t-elle d’un gel de taux pendant 60 à 120 jours? Il peut s’agir d’un taux d’intérêt en tant que tel ou d’une réduction, par exemple, de 0,5 % sur le taux fixe à trois ans affiché pour les 60 prochains jours.

Quand les taux augmentent, une garantie de taux est précieuse et peut vous faire économiser gros en intérêts par la suite.

Périodicité des versements

Les versements hypothécaires n’ont pas obligatoirement à être mensuels. En effet, vous pouvez réduire de plusieurs années la durée de votre prêt en optant pour des versements aux deux semaines.

Demandez au prêteur s’il est possible de choisir d’effectuer des versements accélérés hebdomadaires, aux deux semaines ou deux fois par mois avant de vous engager.

Remboursement anticipé

Les droits de remboursement anticipé contribuent à réduire les intérêts payés à long terme, car ils vous permettent d’effectuer des paiements supplémentaires sur le capital emprunté sans pénalité. Grâce aux droits de remboursement anticipé flexibles, vous pourriez facilement rembourser votre prêt plus vite. Ceux-ci ne sont toutefois PAS tous égaux. Selon le prêteur, il peut y avoir une pénalité à payer pour les versements supérieurs au montant habituel et des limites quant au moment, au montant et à la fréquence des remboursements anticipés. Renseignez-vous au sujet des options offertes avant de signer les documents hypothécaires et choisissez un prêteur qui vous procure la souplesse voulue.

Frais d’évaluation

Que vous demandiez un nouveau prêt hypothécaire ou un refinancement, ou encore que vous envisagiez de transférer votre emprunt à une autre institution financière, vérifiez si votre prêteur couvre les frais d’évaluation.

Une évaluation s’entend d’un rapport indépendant sur la valeur de votre propriété. Elle est effectuée par un évaluateur agréé à la demande de votre prêteur. Une évaluation complète exige habituellement que l’évaluateur visite la propriété pour en juger la taille, la structure, les caractéristiques, etc. Elles sont généralement plus coûteuses que les évaluations informatisées, qui déterminent la valeur en comparant les caractéristiques d’une habitation à celles figurant sur les fiches descriptives de propriétés similaires récemment vendues. Selon la région et le type de propriété, une évaluation peut coûter au moins 250 $.

Assurance crédit pour prêt hypothécaire

Votre prêt hypothécaire étant l’un des engagements financiers les plus importants de votre vie, vous pourriez vouloir le protéger. L’assurance crédit peut rembourser intégralement ou partiellement votre prêt hypothécaire, ou continuer à faire vos versements hypothécaires, en cas de décès, d’invalidité ou de maladie grave. Demandez à votre prêteurses options d’assurance crédit.

Qualité des conseils offerts

Votre prêt hypothécaire n’est pas la seule obligation financière que vous avez. Il ne s’agit que d’un élément de votre portrait financier, qui doit être mis en perspective avec vos priorités et objectifs. Avant de choisir un prêteur hypothécaire, informez-vous sur sa réputation en matière de conseils et sa capacité à vous guider en ce qui concerne l’ensemble de votre avenir financier. Après tout, les bons conseils peuvent vous aider à gérer vos liquidités mensuelles et à respecter vos autres obligations financières plus sereinement.

N’oubliez pas non plus que la vie peut changer rapidement et que vos circonstances familiales et professionnelles sont susceptibles d’évoluer. Prenez donc en considération dans quelle mesure il est facile de communiquer avec votre prêteur et de collaborer avec lui si vous avez besoin de soutien pendant la durée de votre emprunt.

Au moment de comparer vos possibilités, ne misez pas tout sur un taux attrayant. Poussez votre recherche au-delà du taux et examinez les autres caractéristiques offertes afin de déterminer si elles pourraient vous avantager ou vous nuire sur le plan financier.

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